LES PRÊTS ACHAT-REVENTE OU PRÊTS RELAIS :
Pour vous aider à acheter avant d'avoir vendu

I - Acheter avant de vendre

Presque 40% des acquéreurs de biens immobiliers vendent un bien pour réaliser leur nouvelle opération.Il est possible que vous soyez vous-même propriétaire de votre résidence principale et que vous ayez décidé d’acheter une nouvelle maison ou un nouvel appartement. Votre réflexe naturel consistera alors à essayer de vendre d’abord votre bien existant et d’utiliser le produit de cette vente pour contribuer à l’achat de votre nouveau bien.

Cette démarche est tout à fait logique. Nous espérons de tout cœur que vous y parviendrez car c’est la solution idéale.Malheureusement vous allez rapidement percevoir la difficulté de cette opération. Faire coïncider la date de la vente avec celle de l’achat s'avère presque mission impossible pour les raisons suivantes :

• D’autres acheteurs s’intéressent au même logement que vous, il faut donc procéder à votre acquisition rapidement.
• Il n’est pas question pour vous de "brader" votre résidence actuelle, vous avez besoin d’un certain délai pour la vendre dans les meilleures conditions.

Vous allez donc être confronté à un problème de décalage de trésorerie puisqu'il va falloir procéder au paiement de votre achat immobilier avant de disposer du produit de la vente de votre bien actuel. Les banques et établissements de crédit ont mis au point des montages financiers dont l’objectif st précisément d’apporter une solution à ce problème. De manière générale, ces montages financiers sont regroupés sous l’intitulé "prêt relais".

Vous trouverez ici les informations utiles dans le cas ou vous devriez recourir à ce type de prêt.

II - Le fonctionnement du prêt relais

Le principe de base est simple. Vous avez besoin dans l’immédiat de la somme immobilisée dans votre propriété actuelle pour acheter votre nouveau logement. Le prêteur va donc vous avancer une partie de cette épargne immobilisée afin d'équilibrer votre plan de financement. Il le fait sous la forme d’un prêt relais, c’est-à-dire d’un prêt dont vous ne remboursez que les intérêts (vous n’amortissez pas le capital).

Ce prêt est destiné à être soldé lors de la vente de votre bien actuel.

Selon les établissements et les diverses formules, le montant de cette avance s’établira entre 50% et 80% de la valeur du bien à vendre. En cas de besoin, et en particulier de doute sur la valeur du bien, le prêteur aura recours à une expertise de votre bien, à ses frais, pour en déterminer la valeur en fonction de sa localisation et de ses qualités architecturales.
Profitez-en, c’est un excellent moyen d’obtenir une estimation fiable et objective !
Rappelons aussi que les établissements spécialisés dans le financement immobilier ont fait un effort tout particulier sur les prêts relais et que ces prêts sont devenus un de leurs produits phares. C’est souvent chez ce type d'établissement que vous trouverez actuellement le plus de souplesse dans cette catégorie de prêt.

Les prêts relais sont dans de nombreux cas des prêts personnalisés qui prennent en compte les caractéristiques spéciales de chaque opération (frais de location pendant une certaine période, décalage de revenus, frais complémentaires…). Par exemple, il pourra, en cas de besoin, vous être accordé un prêt complémentaire traditionnel (amortissable) pour compléter le budget nécessaire à votre acquisition.
Des solutions standards existent néanmoins, elles vous seront proposées et vous devrez choisir. Des informations détaillées vous sont donc utiles pour vous aider dans cette décision.

III - Les 4 principales formules de prêts relais

1) Formule 1 : le prêt relais accompagné d'un prêt amortissable classique

Le prêteur vous avance une certaine quotité (jusqu'à 80%) de la valeur du bien à vendre. Il complète votre besoin de financement par un prêt amortissable. Vous remboursez chaque mois, dès le départ, les intérêts du prêt relais plus les échéances du prêt classique qui incluent les intérêts et l'amortissement du capital.